Формулы кредита

:: Кредиты для бизнеса :: Формулы кредита

Чтобы хорошо разбираться во всех вопросах кредитования, нужно знать основные формулы кредита. Сюда относится расчет размера кредита и того, как придется платить банку. В данной статье мы опишем такие формулы кредита, как расчет процентов по кредиту.

При выборе кредитных программ разных банков, мы чаще всего ориентируемся на расчет процентов по кредиту, например, 18 % в год или 2 % в месяц. Банк может придерживаться одной процентной ставки, но сам процент по кредиту может быть разным. Ставка по кредиту обязательно должна сопровождаться такой информацией, как форма погашения кредита, так как она существенно влияет на стоимость всего кредита.

Расчет процентовпроизводится такими способами: аннуитетный; разовая выплата кредита с периодической уплатой процентов; оплата по фактическому остатку.

Каждый из этих методов имеет свои плюсы и минусы. Особенности и недостатки данных методов для не разбирающегося в тонкостях бухгалтерии человека, возможно, покажутся полной тарабарщиной.

Рассмотрим формулы кредита (расчета ежемесячных платежей).Опишем параметры, которые будут использоваться в расчете процентов по кредиту:

pV – первоначальная сумма кредита, которую заемщик занимает у банка;

n – срок кредита (в месяцах);

rate – ставка кредита в месяц, 1/12 годового процента.

Итак, опишем формулу кредита (расчет платежей по кредиту). Аннуитетный платеж является очень распространенным методом расчёта кредита, так как он предусматривает равные платежи в течение всего периода кредитования. Расчет платежей в месяц при аннуитетном расчёте можно вычислить по следующей формуле:

Pmt = pV*rate/[1-(1/(1+rate))n]

Аннуитетный способ популярен благодаря лёгкому вычислению ежемесячного платежа, так как не возникает путаница с размером платежа.

При разовом возврате кредита с уплатой процентов предусматривается следующее: каждый месяц будет выплачиваться лишь небольшая сумма процентов, к концу срока кредитования погашается полная сумма кредита.

При такой форме платежей, как оплата по фактическому остатку, формула для вычисления каждого следующего платежа проще. Она состоит из ежемесячного погашения кредита I и платежей по процентам V:

Pmt= V+I=pV/n+pV*rate

Размер ежемесячного платежа каждый месяц будет разным, но выплаты по кредиту в этой сумме всегда будут одинаковыми.


Читайте также:

Финансы и кредит (книги)

Особенности кредитов